“与商业银行相比，银行理财公司成立时间较短，业务及技术沉淀不足，数字应用和科技赋能水平有待深化。”在董文赜看来，当前，绝大多数理财公司的金融科技能力依托于母行的积淀，适用于大资管生态的系统环境和技术架构仍在摸索，财富管理业务尚处于起步阶段，相较于成熟金融机构，理财公司数字化转型之路任重道远。

董文赜介绍，信银理财将数字化作为理财业务转型发展的重要支撑。近一段时间以来，公司数字化转型与业务战略日趋一体化，以“数业技”融合为目标的数字化进程正在加速推进，重点着力于管理数字化、经营数字化和客户数字化三个方面。

具体来看，在管理数字化方面，一方面，公司加大资源投入，成立数科管理部，统筹推进数据治理、流程再造、复合人才培养、科技资源投入等工作；成立数智化研发中心，以数字化人才灵活派驻需求部门的敏捷架构，强化数字赋能，优化资源配置。另一方面，搭建数字化经营分析平台，以客户、渠道、产品、投研、资产等多维度基础数据为基础，形成多系统贯通、逻辑耦合的数据仓库，通过数据逐层穿透分析，提供经营信息和决策依据。

经营（流程数字化方面，公司开展企业级系统建设规划，自上而下对产品、投资、资产、风险等重点领域进行整体设计，强化系统耦合。产品端，建立产品业绩动态分析系统，横向比同业、纵向比同类，整合归因分析数据，将静态收益转化为与客户需求相结合的动态数据，强化产品全生命周期质量管理；资产端，建设全品类资产信息库，实现从资产尽调、准入、投资、投后的全流程数字化，夯实资产配置基本功；投研端，构建“人机结合”的数字化投研体系，打造投研生态服务平台，覆盖“研究-投资-交易-运营”全流程，实现从研究成果到投资决策转化路径的一体化；风控端，建设风控管理类指标系统，通过数据学习训练，构建具备重要风险类型前瞻能力的风控模型，覆盖流动性风险、市场风险、信用风险等风险品类，强化数字风控。

客户数字化方面，信银理财聚焦理财客户和销售渠道，打造终端客户数字化平台和渠道赋能数字化平台，业内首发慈善理财产品，以数字化践行“理财为民”。例如，2021年，信银理财面向终端客户上线直销APP，自APP上线以来，累积服务270余万客户。当前，公司正在积极推进自主掌控的客户经营能力模型建设，将已积累的人工服务场景经验与生成式AI多模态数据模型前沿技术有机结合，逐步支持文本、视频、音频、VR等多模态运用，实现智能化客户经营，并打造具备人机交互能力的数字员工，为客户提供可实时交互的投资陪伴体验。后续将进一步与产品、资产、渠道、风险等经营数字化能力相融合，实现以终端客户反馈为核心驱动力的全链条价值提升。