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六大行2020年业绩大比拼:谁最会赚钱?谁资产质量最优?谁分红最多?

加入日期:2021-3-31 23:33:24

  中华财富网(www.chinacaifu.cn)2021-3-31 23:33:24讯:

  又到一年“年报季”,国有六大行2020年度业绩报告目前已全部披露完毕。

  尽管受到疫情冲击,但六大行资本规模和净利润仍在稳步增长,合计实现归属于母公司股东的净利润达11382.24亿元,相当于日赚约31.18亿元。

  那么,在六大行中,谁最赚钱?谁的资产质量最优?谁分红最多?

  比拼一:谁最能赚钱?

  受新冠疫情冲击,各大行2020年上半年净利润增速同比下降,但截至年末各行都实现了正增长,归属于母公司股东的净利润合计达11382.24亿元,相当于日赚约31.18亿元。

  具体来看,“宇宙行”工商银行营业收入和归母净利润方面均居首位,依旧是六大行中最能赚钱的,其2020年实现营收8826.65亿元,实现净利润3159.06亿元,同比增长1.18%。建设银行农业银行归母净利润分别以2710.5亿元和2159.25亿元紧随其后,同比分别增长1.62%和1.8%。

  虽然邮储银行以641.99亿元的归母净利润排在六大行末位,但其增速一骑绝尘达到5.36%,增速位列第二的中国银行为2.92%。

  从资产规模来看,工商银行的资产总额已突破33万亿元,位列第一。建设银行农业银行中国银行分别以28.13万亿元、27.21万亿元、24.4万亿元位列第二、第三、第四名,交通银行资产总额突破10万亿元大关,邮储银行首次突破11万亿元。

  从收入结构主体来看,利息净收入依然是各家大行营业收入的“压舱石”,在营业收入中的占比均在60%以上,农业银行邮储银行更是达到82.84%和88.53%。交通银行的利息净收入占比最少,为63.28%,手续费及佣金净收入占18.31%。

  从净息差来看,六大行皆有所收窄。工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行邮储银行净息差分别下降15个、3个、4个、13个、1个、11个基点。

  “2021年的息差管理有难度、有压力,但我们认为净息差总体将保持平稳状态,不会出现大起大落。”建行行长王江预计,贷款利率将保持平稳和适度下调;存款端受市场竞争和存款定期化影响,成本刚性,近期也出现上扬态势;货币市场利率将维持窄幅波动。

  比拼二:谁资产质量最优?

  受新冠肺炎疫情等因素影响,2020年各大银行部分客户风险加速暴露。

  资产质量方面,截至2020年末,六大行不良贷款率均较上年末有所上升,工商银行建设银行农业银行交通银行不良贷款率均上升超过0.1个百分点。

  截至2020年末,邮储银行不良率最低,为0.88%,较上年末增长0.02个百分点。交通银行不良贷款率最高,为1.67%,较上年末增长0.2个百分点。其余几家不良贷款率在1.46%-1.58%。

  “从去年三季度以来,不良贷款率上升的势头已初步得到遏制。”交通银行副行长殷久勇表示,去年不良贷款率为1.67%,较上年末上升0.2个百分点。但是随着存量风险加速出清,以及疫情冲击减弱,交行资产质量逐步企稳。

  与此同时,各大行纷纷加大不良资产处置力度,因此除了邮储银行外,其余银行的拨备覆盖率均有所下滑。截至2020年末,邮储银行拨备覆盖率为408.06%,为六大行中最高水平,较上年末上升了18.61个百分点。而交通银行的拨备覆盖率为143.87%,较上年末下降27.9个百分点,为六大行中最低;农业银行拨备覆盖率为260.64%,比上年末下降28.11个百分点;建设银行为213.59%,比上年末下降14.1个百分点;工商银行为180.68%,比上年末下降18.64个百分点。

  比拼三:谁分红最多?

  每年的年报季,分红也是备受各方关注的一个指标。

  根据各家披露的分红预案,2020年六大行拟现金分红总额达3418.87亿元,较2019年的3352.34亿元增长66.63亿元。

  具体来看,交通银行最“大方”,其现金分红比例达到31.86%,其余五大行的比例均为30%。

  盈利能力最佳的工商银行派息总额最高,为948.04亿元,每10股派发2.66元(含税)。建设银行紧随其后,2020年度拟派息总额达815.04亿元,每10股派发3.26元(含税)为六大行之首。交通银行邮储银行派息总额分别为235.41亿元、192.62亿元,每10股派息分别为3.17元、2.085元。

  据数据统计,按最新收盘价计算,交行的股息率最高,达6.47%。中行的股息率其次,达5.97%;工行、建行分别为4.85%、4.5%。

(文章来源:国际金融报)

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